如何购置基金

简介：

投资基金不像在中心商店挑选一加仑的牛奶一样简单，但是很接近了。关键在于判断你是想得到基金挑选的帮助，还是更愿意自己去挑选。两者都有利有弊。 5ifunds基金启蒙门户

要帮助？

5ifunds基金

可能你没有时间，兴趣，或者必要的资金去配置自己的基金投资组合。好！各种财务顾问，从计划人到经纪人，能够帮助你整合财务计划和基金组合，并且帮你达到目标。当然，天下没有免费的午餐。如果拥有顾问，你可能需要为一些服务预先付费（可能是你投资额里的百分之几）。或者你的顾问可能放弃酬金，改为赚取投资佣金，也叫佣金基金。佣金，或者销售费用，是在你购买或者销售份额时依照佣金合约扣除的。佣金是用于偿还顾问代你赎回你的基金（注意，佣金不是支付给了基金管理者，基金管理者收取的是另外一种名为管理费的费用，我们会在以后的章节中讨论它）。有些顾问是收取费用和佣金的，这意味着这两方面你都得付费。拥有顾问的好处是明显的：在你做财务决定的时候获得帮助，帮你管理文档，监控基金表现，迫使你为了长远利益而遵照你的投资计划（投资），而不是为了现今的环球旅行（将基金）兑现。当然，也有加大花销之类的不足。之后的任务是寻找可以与你合作的，一个可以信任地将钱放到他（她）那里的，一个可以实现你财务梦想（当然不是恶梦）的顾问。此外，你希望找到一个愿意花时间教你投资和如何处理投资组合的顾问。那毕竟是你的钱，你需要懂得为什么要那样投资。

单干（版本一）：

有时间和兴趣学习投资和管理投资组合的人，可以不需要顾问的帮助自己投资基金。如果你选择单干，关注无佣金基金。就像该基金名字的含义一样，你无需为其支付代售佣金。没理由为没享受的服务买单。单干型的投资者可以挑选无佣金基金公司，如Fidelity ，先锋，T. Rowe Price（注意，Fidelity公司也有佣金基金）。（注：以下主要针对美国市场，故不翻译）投资新手如果要买多支基金应该选择一个较大的无佣金基金公司。为什么？因为基金公司是多样化的：他们提供股基，债基，美国的和国际的基金，大盘和小盘基金（迟些时候，我们会谈到这些多样化的价值）。但对我们来说，大多数基金投资者最终因为多样化，拥有了自己的多支基金；通过在一个核心基金公司投资，你可以容易地在其旗下的多支基金中转换。虽然，投资到单个大基金公司也会受到限制。例如，有的基金公司不提供宽泛的基金组合。例如，Janus 基金。这个团队专门投资于大盘成长型。从中你不能找到真正的价值基金（和任何类型的珍稀的债券基金），而且经常各种成长基金中存在相当量的交叉持股。另一种多样化的方法，是投资多个拥有行业专家的基金公司。你可以从Janus 之类的公司购买大盘成长基金，从Royce 公司购买小盘价值基金，从PIMCO购买债券基金，从Scudder购买国际基金。但那意味着你得做大量的调研，每个基金公司都会给你开独立账户和税收证明。如果你拥有多支基金，这种工作能让你抓狂。 我爱基金门户

单干（版本二）： 我爱基金门户

想要最好的但是讨厌研究的单干投资者，振作起来：Charles Schwab（人名）给您出主意。它就是无交易费的网络，或者更专业一点叫做基金超市。Schwab于1992年开办Schwab OneSource程序时提出这个想法。如果通过 OneSource程序投资，你可以从许多基金公司的数千支基金中挑选，而不用花费直接成本。所以你可以使用它从JanusSo公司，Royce公司， PIMCO公司，Scudder公司各买一支基金，还可以统一收到所有基金的表现，税务，等等信息。现今有很多基金超市，基金超市有来至Jack White 和 Fidelity的版本。 越来越多的基金公司也开始付诸行动：T. Rowe Price 和先锋都拥有包括非本公司基金的基金超市。潜在的缺点有哪些？很讽刺地，一个缺点就是花费。当你通过该软件投资基金时，基金超市确实不收取费用，他们只会收取软件中出现的基金公司的费用。这将花费每年资产的0.25%到0.35%。然而，这种费用通常是股东（也就是你）缴纳基金管理费率的一部分。本质是，不管股东通过基金超市还是基金公司购买基金，都得支付这些费用。先锋基金观察员John Bogle，也建议基金超市鼓励频繁更换基金。大多数基金超市提供的在线交易，从大量的基金公司里选择大量的基金，并投资于各型各色的事物中去，（对投资者来说），这是很难抗拒的诱惑。但是频繁交易会损害投资组合的整体表现（在以后的课程中，我们会深入地探讨这个课题）。 5ifunds基金